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当风投遇上P2P18家宣传获得风投融资的

2020/01/10 来源:景德镇信息港

导读

当风投遇上P2P:18家宣传获得风投融资的平台已“爆雷”在P2P贷行业,风险投资是一股重要的推动力量,很多草根平台正是凭借风投的资金助力

当风投遇上P2P:18家宣传获得风投融资的平台已“爆雷”

在P2P贷行业,风险投资是一股重要的推动力量,很多草根平台正是凭借风投的资金助力才打开市场,获得风投投资也是很多平台对外宣传的重要砝码。

但是,无论何时,懂得分辨真假才是投资理财中的关键!

不完全统计数据显示,截止今年8月初,18家曾经宣传获得风险投资的P2P平台已经“爆雷”。这18家平台为什么会“爆雷”?它们宣传获得风险投资到底是虚假宣传还是确有其事?投资人可以从中总结出什么经验?

宣传获得风险投资的套路

融资消息一般来自企业的宣传,所以一般人很难判断融资信息的真实性和准确性。本文提到的18家平台获得风险投资的信息来源于P2P平台官或者公开报道,其真实性和准确性均存疑。

当一家平台宣布获得风险投资时,可能存在以下五种情况。

第一种,自己投资自己,如开财宝和三农资本。

2016年7月10日,开财宝发布《开财宝项目逾期公告》,承认平台近500万元金额的项目逾期。

就在2016年6月12日,开财宝举办千万A轮融资暨上市公司战略合作发布会,宣布同人资本千万资金注入开财宝。

2016年6月24日,开财宝变更工商信息,投资人中除了北京同人鸿业资产管理有限公司不变外,魏永勇、刘思宇、秦健刚和片桦被变更成中嘉盛大(北京)投资有限公司。工商信息显示,开财宝法人代表秦健刚在中嘉盛大(北京)投资有限公司担任监事,在北京同人鸿业资产管理有限公司担任执行董事和经理。开财宝属于典型的自己投资自己的情况。

三农资本也属于自己投自己的情况。全国企业信用信息公示系统信息显示,三农资本隶属于安徽金实资产管理有限公司。2015年4月16日,三农资本进行股权变更,股东由林峰变为——林峰、王杰、安徽省风险投资研究院和安徽省太平洋产业投资基金管理有限公司。这大概就是三农资本的A轮融资。根据工商信息,林峰在安徽省太平洋产业投资基金管理有限公司担任监事一职位。安徽省风险投资研究院是一个来路不明的公司。

2015年12月9日,三农资本宣布获得由上海熙明基金领投的5000万元B轮融资。注资三农资本的上海熙明股权投资基金管理有限公司的办公地址“上海浦东新区银城中路488号太平金融大厦22层”也是三农资本上海总部的地址。

2015年12月23日,也就是三农资本宣布获得风险投资后第15天,三农资本宣布暂停业务,后来****介入调查。

第二种,虚构获得风险投资,如信乐贷和上咸BANK。

信乐贷宣称该平台为软银中国、红杉资本注资打造。红杉资本官有被投企业名录,其中没有信乐贷。软银中国投资总监回应,从未投资过信乐贷。

2014年1月,上咸BANK宣布与济南华科创业投资企业签署协议,后者成为上咸BANK战略投资者。据媒体报道,当投资者按注册地址几番搜寻才找到了一家似乎是济南华科的金融租凭公司后,该金融租赁公司的工作人员表示和上咸BANK完全不认识。上咸BANK得到过具备国资背景风投注资的这个事件纯属虚构。

第三种,只是签署投资意向书(没有法律效力),但是融资还没有完成。

第四种,融资合同已经签署完毕,但钱还没有到账。一般来说,风险投资机构在与P2P平台签署的投资协议中,会注明资金到位时间。风险投资的资金以分期到位居多,对P2P有指标考核。不排除因为平台的业绩未达到风投机构的预期,或者是风投机构投资决策有变,致使资金不到位或者部分到位的情况。

第五种,确实获得风险投资,但融资数额夸大。如果投资方是上市公司,由于上市公司需要公开财务信息,平台方无法在融资数额上作假。除此以外,很难判断一家平台获得融资的信息真实性。

宣布获得风险投资后“爆雷”

宣布获得风险投资后,一些平台出现了限制提现、跑路、****介入和清盘退出四种情况。

第一种情况,限制提现,比如藏象农业众创和365金融。据不完全统计,目前已有11家宣布获得融资的平台限制提现。限制提现的原因不一,有的是因为项目逾期,有的是因为庞氏骗局资金链断裂,有的是一言不合就限制提现。

下表为宣称获得风险投资但限制提现的平台列表:

第二种情况是跑路,比如饭盒金服和好借好贷。

饭盒金服成立于2014年12月24日,位于厦门,法人曾联捷,注册资金5000万,由第三方支付钱多多提供资金托管。2015年4月8日,饭盒金服宣称完成千万级A轮融资。2015年11月30日,饭盒金服关闭官,其高层失联。

好借好贷实际控制人是肖其云(见下图),隶属于江苏华云根投资管理有限公司,宣称其在“上海股权托管交易中心挂牌上市,是江苏首批上市的P2P平台,已在江阴****上市办备案,也是全国最年轻的上市公司。”好借好贷挂牌上海股权托管交易中心后披露的报告显示,该公司一共8名员工,分别是管理2名、运营1名、技术1名、财务1名、客服2名和业务1名。

2014年11月17日,好借好贷宣称A轮融资完成,融资金额为1500万元。2015年12月15日,好借好贷在官发布《晶禄信用标逾期还款公告》,宣称“受国家政策影响,本平台的借款人之一——上海晶禄公司流动资金不畅,导致还款逾期”。晶禄投资共借款3728次,成功还款9031次,待还总额4110.5万元,已还总额2.06亿元。

第三种情况属于****介入,比如国湘资本。

国湘资本隶属于深圳市前海国湘金融信息服务有限公司,实缴注册资本4000万元,开业日期为2014年1月1日。

2014年10月,国湘资本获得上海银来集团、中国黑钻投资有限公司亿元风险投资。当时也有媒体人扒出国湘资本是“虚假融资”,中国黑钻是国湘资本注册的空壳,银来集团的1亿元是他们拆借来的。

2015年8月26日,深圳警方突击检查,带走了国湘资本的员工,其中包括法人代表、CEO和运营总监。

第四种情况属于清盘退出,比如微美金融和招财。

2015年11月6日,微美金融官发布了《关于停止微美金融贷平台运营公告》,宣称“由于公司业务转型需要,经由公司股东商议,决定终止微美金融贷平台的运营”。而在2014年7月,微美金融宣布获得高通盛融千万美元融资。

2015年7月,招财宣布获得宁波国金嘉佑股权投资中心投资的2000万元。2016年3月,招财转型做黄金O2O。

结语:期待一个不需要风投增信的互金市场

读史可以明知,察今预知未来。前述宣布获得风险投资却最终“爆雷”的P2P平台有着一些共性,值得投资人思考。

前述所有平台都是民营系平台;

资金链断裂后发布的公告往往以类似于“受到平台所在地同行业机构跑路影响,加上借款人逾期,所以限制提现”开头,永远不是自身出问题(见下图);

一般涉嫌自融,比如飞速贷、好借好贷;

一般有第三方担保,但P2P平台出事后担保公司并不会兜底,比如飞速贷与武汉天诚担保合作

,但双方合作的时候天诚担保的老板谢义明已经负债累累,而天诚担保老板在公司破产后躲进了派出所;

一般有第三方支付资金托管,如好借好贷通过汇潮天下进行资金托管;

不专注于某一种业务,业务条线跨越车辆质押、房产抵押和信用贷等种类;

绝大多数都只有A轮融资,参与的风投无一是上市公司或者国际知名风投机构……

风险投资的价值本应该是助力缺钱的创业者,但在有增信需求的P2P领域却成了大小平台必抱的大腿。在P2P信息不透明和产品与服务日渐复杂化的情况下,投资人更多看重平台的信用,直接导致了P2P平台寻求可以用来增信背书的“大腿”,而风险投资成了绝佳之选。

另外,风险投资并不是一成不变的。有些早期的风投可能在后几轮融资中就获利退出了,比如理财范A、B轮的风投在C轮融资的时候全身而退。所以,在考察风投的背书作用的时候,还要注意动态变化。

期待有一天,P2P市场能够不需要引入风险投资来为平台增信背书,让风险投资回归创业者背后的英雄角色。

Tips:很多谷粒在查询平台信息时会发现平台宣传的风投并不在股东信息中,这并不一定是虚假宣传,一般美元基金投资国内创业公司不一定会体现在工商信息中。这个时候需要判断投资方是不是属于这种情况。

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